투자는 해보고 싶은데 펀드, 주식을 본격적으로 매수하고 매도하기 어렵나요? 그런 친구들을 위해 제용이가 계좌에 돈을 넣어두는 것만으로도 투자를 할 수 있는 방법을 알려줄게요!
CMA 계좌를 이용하면, 내가 따로 매매 과정을 거치지 않아도 증권사나 종합금융회사가 나를 대신해 단기 금융 상품에 투자해 줍니다. 높은 금리를 적용해 매일 지급되는 이자로 돈 모으는 재미도 붙일 수 있죠.
2024년 5월 기준 CMA 계좌 잔고가 83조 원을 돌파하기도 했는데요. CMA 계좌가 무엇인지, 어떤 장점과 단점이 있는지 오늘 제용이와 함께 알아봐요!
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Cash Management Account. 수시입출금이 가능한 증권사의 종합자산관리계좌예요.
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증권사가 투자자들의 자금으로 투자자 대신 여러 단기 금융 상품에 투자해 수익을 내고, 수익을 이자로 돌려주는 상품이에요.
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계좌에 자금을 넣어두기만 하면 자동으로 투자 상품을 매수, 매도하기 때문에 쉽고 편한 투자를 원하는 투자자들에게 추천합니다.
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이자를 매일 지급해 투자자금이나 목돈을 보관하기 좋아요.
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또한, 계좌를 공과금 납부, 자동이체, 체크카드 사용 등 생활비 통장으로 사용할 수도 있어요.
CMA 장점과 단점
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CMA 장점
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높은 금리
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가장 높은 수익률을 적용하는 CMA(우리WON CMA Note) 금리가 3.60%으로, 약 0.1%의 금리를 적용하는 은행들의 일반 입출금통장보다 높은 수익률을 적용해요.
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자유로운 입출금
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상품의 중도해지에 대한 부담 없이 언제든지 수시 입출금이 가능해요.
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돈을 하루만 맡겨도 이자를 지급
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매일 이자를 지급하기 때문에 일 복리 효과를 누릴 수 있어요.
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일 복리란? 매일 이자에 이자가 붙는 것.
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은행들의 예적금 상품은 원금에 연이율에 따른 이자만 붙는 단리 상품이 많아요.
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CMA계좌는 복리 상품이기 때문에 원금에 매일 이자가 붙고, 그 다음날은 (원금+지급받은 이자) 금액을 기준으로 이자가 붙어요.
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예) 1년 만기 3.55% 단리 예금에 1000만 원을 예치하면, 세전 이자 35만 5000원을 받을 수 있습니다.
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일 복리 적용 시 이자는 36만 1359원으로 단리 상품보다 6359원 더 받을 수 있어요.
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CMA 단점
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원금손실 가능성
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예금자 보호가 되지 않습니다. 원금손실 가능성이 있어요.
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증권사의 신용도를 잘 확인해야 해요.
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단, 종금형 CMA 계좌의 경우 예금자보호가 가능해요.
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수익률 변동 가능성
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CMA 유형에 따라 시중 금리, 상품 운용 결과에 따라 수익률이 변동될 가능성이 있어요. (CMA 유형은 아래 참고)
CMA와 파킹통장의 차이점은요?
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CMA와 파킹통장 모두 하루만 돈을 넣어도 이자를 주고, 입출금이 자유롭다는 공통점이 있어요.
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그러나 운용사, 예금자보호 여부와 이자 지급 시기에서 차이를 보입니다.
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파킹통장은 은행, 저축은행에서 운용하지만 CMA는 증권사에서 운용합니다.
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파킹통장은 예금자보호가 가능하지만, CMA는 예금자보호가 되지 않아 원금 손실의 가능성이 있어요.
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이자 지급 시기에서도 차이를 보이는데요, 파킹통장은 매월 지급되나, CMA는 보통 매일 지급됩니다.
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단, 예외가 있을 수 있어요.
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토스 파킹통장, 카카오 파킹통장 등은 매일 이자를 지급받을 수 있어요.
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파킹통장에 대해서 자세히 알고 싶다면? 경제용 인스타그램 파킹통장 보러 가기 (링크)
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우리WON CMA Note는 매월 말일을 기준으로 이자를 결산하여 다음 월 5일 또는 해지 시 지급해요.
CMA 종류는 어떤 게 있나요?
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RP형, 발행어음형, 종금형, MMF형, MMW형 총 5가지의 종류가 있어요. 하나씩 살펴보도록 할게요.
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RP형 : 환매조건부채권.
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환매조건부채권이란, 증권사가 보유한 채권을 투자자에게 일정 기간 후 이자를 더해 다시 사는 것을 조건으로 판매하는 채권이에요.
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CMA 종류 중 가장 많은 유형입니다. 국채, 은행채 등 우량 회사의 채권으로 구성이 되어 비교적 안전성이 높고 확정금리를 지급해요.
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채권에 대해서 자세히 알고 싶다면? 경제용 피드 채권 보러 가기 (링크)
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발행어음형
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어음이란? 일종의 외상증서. 발행한 기관이 일정한 시기에 일정한 금액을 지불할 것을 약속하며 발행한 지급보증서예요.
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발행어음이란 증권사가 자금을 조달하기 위해서 증권사의 신용을 바탕으로 직접 발행하는 어음입니다.
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자기자본 4조 원 이상인 초대형 투자은행(IB)의 자기자본 200% 내에서만 발행할 수 있어요.
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발행어음 발행 증권사 : 한국투자증권,미래에셋증권,NH증권,KB증권 (2024. 6월 기준)
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확정금리를 지급해요.
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종금형
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종합금융사에서 운용되는 상품이에요.
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CMA는 예금자보호가 되지 않지만, 종금형은 5000만 원까지 예금자보호가 가능합니다.
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MMF형
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Money Market Fund. 투자자가 증권사에 자금을 맡기면, 자산운용사가 자금으로 국공채, 기업어음(CP) 등 단기금융상품에 투자합니다.
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이 투자 수익금을 투자자에게 나누어주는 실적 배당을 하기 때문에 운용 성과에 따라서 받을 수 있는 금리에 변동이 있어요.
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MMW
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Money Market Wrap. 투자자가 증권사와 투자 일임 계약인 랩 계약을 체결해 고객의 자산 운용을 일임합니다.
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증권사는 고객이 일임한 계좌로 신용등급 AAA의 한국증권금융의 예수금에 투자해요.
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한국증권금융은 이 예치금으로 채권, 기업어음(CP) 등 단기간 금융상품에 투자합니다.
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매영업일 이자와 세금을 정산하여 원금과 이자를 재투자하기 때문에 매일 투자하는 효과를 얻을 수 있어요.
CMA 금리 비교해주세요!
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금리가 가장 높은 CMA 통장을 정리해줄게요. (2024.6.5 기준)
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각각 유형과 수익률 조건, 이자 지급 시기에 차이가 있어요.
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안전한 투자를 원한다면?
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우리WON CMA Note를 추천해요. 종금형 상품이기 때문에 5000만 원까지 예금자보호가 가능합니다.
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1000만 원을 초과하는 금액을 예치하고 싶다면?
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행복나눔CMA를 추천할게요. 단, 우대금리 0.1%p가 포함된 금리이며 이자 지급시 3.50%로 계산된 금액에서 0.1%p가 기부된다는 점은 주의해야 해요. 기부금 세액공제가 가능합니다.
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네이버페이 멤버십을 자주 사용한다면?
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네이버페이 머니 충전 후 결제 시 최대 3%를 적립해주는 미래에셋 증권 CMA-RP 네이버 통장을 추천해요. 네이버페이 현장 결제 시 랜덤 포인트도 2배 적립해줍니다.
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네이버페이 머니 충전 후 결제 : 기본 혜택 최대 1%+네이버페이 머니 결제 최대 1.5%+통장 추가 적립 0.5%
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매월 200만 포인트까지 적립(머니 적립+통장 추가 적립)
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네이버플러스 멤버십 기 가입자 개설 시 4배 적립
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최대 2만 원까지 적립